La constitución de hipotecas crece casi un 54% en la provincia durante los dos primeros meses del año

La Confederación de Empresarios de Cuenca (CEOE CEPYME Cuenca), tras analizar los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE), señala que se ha producido un aumento de los préstamos hipotecarios en línea con la crecida de compraventas de viviendas durante los primeros meses del año, pero también avisa de un ajuste en los mismos, pues sus diferentes variaciones se multiplican por tres respecto del año anterior.

Durante los primeros meses de 2025 se han triplicado el número de hipotecas frente a los mismos días de 2024. Aunque a priori el aumento de la constitución de hipotecas y el incremento de la cantidad por la que estas se firman serían datos positivos, desde la Confederación de Empresarios de Cuenca señalan que este dato no es tan bueno porque «el mercado hipotecario está en un claro proceso de ajuste, como demuestran unos cambios sobre estos créditos que se disparan y en los que una figura que antes apenas tenía incidencia como la subrogación del deudor o cambio en la entidad hipotecaria cobra mucho protagonismo».

Constituciones de hipotecas

En enero y febrero de 2025 se han constituido 272 hipotecas en la provincia de Cuenca, 95 más que en estos mismos meses de 2024, lo que supone un incremento del 53,67%. Las hipotecas constituidas en los dos primeros meses de este año también superan en 58 unidades al mismo periodo de 2023, siendo en este caso el crecimiento del 27,10%. En contraposición, la cifra de hipotecas constituidas en enero y febrero de 2025 es inferior a la que se registró en el año 2022, en plena expansión económica tras la pandemia, con 15 menos y un descenso del -5,23%. Por su parte, el mes de febrero ha registrado en la provincia la constitución de 138 hipotecas, frente a las 78 del mes de febrero del pasado año, lo que evidencia un gran crecimiento en 60 unidades y un 76,92%.

Importe de las hipotecas

Según el INE, la suma global del importe de las hipotecas durante los dos primeros meses de 2025 asciende hasta los 25.735 miles de euros, 9.782 más que en los primeros meses del año pasado, datos que evidencian en crecimiento de un 61,30%. Siguiendo la tendencia que se produce en las constituciones de hipotecas, el importe de las mismas de estos meses de 2025 es también mayor a la de 2023 en 9.473 miles de euros, lo que supone un incremento del 58,25%. Respecto a los datos de 2022, los datos de 2025 también son inferiores, tal y como sucedía con las constituciones, con 1.555 miles de euros y un 5,70% menos frente a 2022. El importe medio de cada hipoteca se sitúa en los dos primeros meses de 2025 en 94,61 miles de euros, mejorando ligeramente al calculado en estas fechas del ejercicio anterior, cuando se situaba en 90,143 miles de euros.

Cambios 

Estas cifras están condicionadas por una multiplicación de los cambios que se producen sobre estos créditos en el comienzo del año según señala CEOE CEPYME Cuenca. De este modo, en enero y febrero de 2025 el INE ha calculado 141 cambios sobre las hipotecas constituidas, triplicando las que se registraron el año pasado, pues fueron solo 41. Por lo tanto, han sido 100 más, y el incremento porcentual ha sido del 243,90%. El cambio más producido, vuelve a ser la novación, como suele ser habitual, aunque es cierto que es significativo el enorme aumento de la subrogación del deudor o cambio de la entidad hipotecaria.

La novación, un acuerdo entre el titular de la hipoteca y el banco para modificar las condiciones originales del préstamo hipotecario sin cambiar de entidad bancaria en el que se renegocian términos como el tipo de interés, el plazo de amortización, el capital prestado, el sistema de amortización o incluso el titular de la hipoteca se ha producido en enero y febrero de 2025 en 88 ocasiones. Estos datos muestran un aumento del 319,05% frente a 2024, cuando se produjo en 21 ocasiones, lo que supone 67 cambios más de novación que en estas mismas fechas del pasado año.

Según asegura la Confederación de Empresarios, la subrogación del deudor, que implica que una persona (el nuevo deudor) asume la deuda hipotecaria de otra persona (el deudor original), con la aprobación del banco acreedor, ha pasado de no realizarse en ninguna ocasión en los dos primeros meses del año anterior, a producirse en 46 ocasiones en este ejercicio.

Por último, la subrogación del acreedor, en el que un nuevo banco (nuevo acreedor) toma el lugar del banco original (acreedor original) en la relación hipotecaria con el deudor manteniendo las mismas condiciones de la hipoteca o negociando unas nuevas, pierde mucho fuelle y se queda solo en 7 variaciones en los dos primeros meses de 2025, que son 13 menos que en este período de 2024, lo que supone un retroceso del -65%.